Собственное жильё – заветная мечта для миллионов молодых семей России. Кто-то после создания семьи вынужден ютиться с родителями на минимальных квадратных метрах, а кто-то вообще боится создавать семью и заводить ребёнка без имеющейся возможности приобрести свою квартиру. Учитывая, стоимость квартир на сегодня и средний уровень заработной платы по стране, быстро купить квартиру очень сложно. Стоимость жилой недвижимости, как правило, стремится к миллионам рублей. Остаётся 2 варианта: либо копить деньги, либо воспользоваться ипотекой. Сейчас практически каждый банк имеет кредитный продукт — ипотеку. Некоторые банки предусматривают льготы на ипотеку для молодых семей. Но, как правило, сумма первого взноса тоже достаточно ощутима. Однако при одновременном соблюдении определённых условий можно воспользоваться государственными программами льготной ипотеки для молодых семей.
Какие государственные льготы молодым семьям предусмотрены быть в сфере жилья?
Содержание
Условия и необходимые для государственной поддержки документы
По государственной программе выплачивается дотация на оплату первичного взноса по ипотеке семьям, которым необходимо улучшить условия проживания. Возраст — 35 лет и меньше для одного из супругов.
Несколько лет назад ФЦП «Жилище» была создана подпрограмма «Обеспечение жильём молодых семей», действующая до 15 года. Позже программа была пролонгирована до 20 года.
Цель программы: повысить доступность жилья для российских семей.
Программа представляет собой субсидиарную поддержку молодых семей по приобретению жилья с помощью ипотеки на рынке новостроек.
Начиная с 2016 года использовать жилищную субсидию можно только по следующим направлениям:
- На первичный взнос по ипотеке. То есть при наличии уже действующего кредита осуществить полное досрочное погашение средствами субсидии невозможно.
- Распространяется только на ипотечные сделки на первичном рынке.
Чтобы рассчитывать на участие необходимо соблюдение следующих условий:
- семья признана молодой, то есть на момент заключения брака мужу или жене 35 лет и ниже;
- претендующие супруги или один из них являются гражданами РФ;
- доказанная потребность по изменению жилых условий или их отсутствию.
К семьям, нуждающимся в улучшении жилых условий относятся:
- Проживающие в неподходящих для жилья условиях.
- Недостаточная площадь на каждого человека. Число квадратных метров, положенных на человека, устанавливается законодательно на региональном уровне.
- Проживающие семьи в коммунальной квартире или в общежитии совместно с больными людьми.
Помимо этих факторов необходимо, чтобы заработная плата будущих заёмщиков была не ниже уровня прожиточного минимума, установленного властями региона проживания. Ни один банк не одобрит ипотеку даже с господдержкой при отсутствии платежеспособности заёмщиков.
Претендовать на участие не смогут также граждане, имеющие собственность, пригодную для проживания, хоть и не проживающие там.
Каждым отдельным регионом могут быть установлены дополнительные требования. К примеру, в Москве семья обязана быть зарегистрирована продолжительностью не менее 12 месяцев, хотя бы один из супругов должен быть москвичом.
Чтобы подтвердить возможность получения помощи государства, будьте готовы представить пакет документов:
- написанное заявление;
- документы, удостоверяющие личность взрослых и детей;
- реквизиты расчётного банковского счета для перечисления субсидии;
- документы, подтверждающие место прописки каждого из членов семьи (выписка из домовой книги);
- сведения о том, сколько метров приходится на одного человека;
- документы, официально подтверждающие доходы;
- свидетельства на собственность при наличии недвижимого имущества;
- справка о своевременной оплате коммунальных услуг;
- документы о трудовой деятельности, заверенные соответствующим образом;
- документы об отсутствии жилплощади;
- свидетельство о заключении брака (свидетельство о расторжении брака).
Список может несколько отличаться в зависимости от субъекта РФ, где подавалась заявка. Заранее его следует уточнить в территориальных органах социальной защиты.
Субсидия предоставляется не только супругам, имеющим детей. Супруги без детей также вправе принять участие в программе при подтверждении статуса нуждающихся в жилье.
Размер выплат по государственной программе и порядок оформления ипотеки
Размер выплат субсидии зависит от состава семьи и минимально составляет 30% от стоимости приобретаемой жилплощади. Для получения сертификата следует подать документы в орган соцзащиты населения.
Использование выплаты, предоставляемой государством по программе «Льготная ипотека для молодой семьи», возможно исключительно на оплату первичного взноса по ипотеке:
- Семьям, состоящим из 2 человек – размером 30%.
- Семьям, состоящим из 3 человек (1 ребёнок) – размером 35%.
- Семьям, состоящим из 4 человек (2 ребёнка) – размером 40%.
- Семьям, состоящим из 5 человек (3 детей) – размером 45%.
С принятием решения подать документы следует учитывать, что приобретённая недвижимость с участием государственных средств оформляется как общая долевая собственность.
При приобретении квартиры могут также использоваться средства материнского капитала с обязательным выделением доли детям.
Итак, все условия выполнены, документы на руках, подтверждена платежеспособность и статус «нуждающейся в жилье семьи», следующий шаг – обращение в орган социальной защиты населения. Предоставляется такая выплата по очереди.
Претендовать на субсидию могут также неполные семьи, то есть матери и отцы, воспитывающие детей одни.
После рассмотрения полного комплекта документов и отсутствия замечаний государственным органом социальной защиты выдаётся документ, информирующий о вступлении в программу. После этого остаётся только ждать, когда подойдёт очередь на выплату. Узнавать эту информацию можно либо в соцзащите, либо в интернете на официальном сайте государственных услуг.
Как только очередь подойдёт, с участниками связываются по контактному телефону.
По итогам на руки выдаётся сертификат на жилищную субсидию. Предоставить этот сертификат требуется кредитной организации, в которой принято решение брать кредит на приобретение жилья.
Большинство банков сейчас работают с участниками таких программ. Банку при подаче заявки на жилищный кредит требуется подтверждение наличия средств на первичный взнос, им и будет являться выданный сертификат.
Наличие сертификата не предоставляет заёмщикам каких-либо дополнительных льгот, не предусмотренных программами кредитной организации. Все остальные условия выдачи и оформления будут общими для всех клиентов банка.
Вышеописанная информация касается именно государственной поддержки получения ипотеки молодыми семьями. Но на данный момент банки разрабатывают собственные ипотечные программы, помогающие молодым семьям стать собственниками своих личных квадратных метров.
Другие программы государственной жилищной поддержки семей, в том числе для молодых учёных
Существуют государственные программы льготной ипотеки для молодых учёных, а также возможность приобретения городского жилья по уменьшенной стоимости или снижение ставки за счёт средств государства.
Если кто-то из супругов молодой учёный, то семья может претендовать на получение льгот в качестве участников специальной льготной ипотеки.
Чтобы подходить под её условия, требуется соблюдение следующих условий:
- заемщик должен трудиться в научной сфере, причём именно в государственной организации, в НИИ или университете;
- в должности не младше инженера-конструктора;
- возраст не младше 23 лет и не старше 35 лет;
- с докторской степенью – до 40 лет.
Разрешено привлекать к ипотечной программе супругов в качестве созаемщиков с целью увеличить сумму кредита.
Данная программа предполагает сниженные ставки молодой семье при рождении ребёнка в определённых банках. Перечень кредитных организаций, участвующих в программе, можно посмотреть на сайте АИЖК.
Помимо субсидий, государством могут также оказываться следующие виды поддержки:
- кредит с меньшей процентной ставкой на приобретение жилого помещения, находящегося в муниципальной собственности, по цене ниже рыночной;
- снижение ставки по жилищному кредиту за счёт государственных средств в погашение разницы.
В каждом субъекте Российской Федерации могут действовать дополнительные преференции молодым семейным гражданам в части получения жилого имущества в собственность. Узнать информацию об этом можно в органах местного самоуправления или в территориальных органах социальной защиты населения.
Банковские программы льготного ипотечного кредитования
Многие банки предусматривают выдачу кредитов на приобретение жилплощади молодожёнам по льготным условиям. При приобретении первого собственного жилья государством предоставляются имущественный налоговый вычет и вычет по уплате процентов по ипотечному кредиту.
С целью повышения уровня продаж банки охотно разрабатывают все новые ипотечные программы с максимальной выгодой, в том числе молодой семье.
Преимущества банковской ипотеки для молодых супругов:
- Льгота в виде пониженной процентной ставки.
- Кредитование на максимальный срок.
- Предоставление отсрочки по уплате процентов или кредитные каникулы с рождением ребёнка.
- Отсрочка первых взносов до 2 лет, если жилье приобретено в строящемся доме. На выплату процентов обычно не распространяется.
- Отсутствуют комиссии.
- Привлечение в качестве созаемщиков, доход которых учитывается при подаче заявки, не только супругов, но и других граждан.
Это общие условия. Каждым учреждением устанавливается собственный перечень льгот.
Чтобы подать заявку на ипотеку на льготных условиях требуется подготовить ряд документов:
- паспорта супругов (иногда необходимо предоставление вторых документов, например, прав);
- свидетельство о заключении брака;
- документы, подтверждающие доход и занятость (не требуются, если заёмщики, являются участниками зарплатных проектов);
- заявка по форме банка;
- иные документы, запрашиваемые банком.
Сегодня такие ипотечные программы действуют в следующих банках: Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк и других.
Чтобы выбрать наиболее выгодные условия и подходящий банк лучше обратиться к менеджерам по кредиту напрямую. Ипотечный менеджер подскажет оптимальный срок с учётом кредитной нагрузки и поможет правильно оформить заявку.
Приведём кратко примеры нескольких банков.
| Наименование банка | Процентная ставка | Первый взнос | Срок кредита | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | От 9,5% | От 10% семьям с детьми, от 15% без детей | До 30 лет | Возможность отсрочки платежей при появлении ребёнка |
| ВТБ 24 | От 11% | 20% | До 30 лет | Сумма выдачи до 8 млн.руб. |
| Россельхозбанк | От 15% | 10% для вторичного рынка; 20% для первичного рынка | До 30 лет | Отсрочка по уплате основного долга при рождении ребёнка и до достижения им 3-х летнего возраста |
| Дельта кредит банк | От 10,5% | 15% | До 25 лет | Отсрочка по уплате при рождении ребёнка |
Кроме того, при покупке квартиры (первой) Налоговым кодексом РФ предусмотрена возможность имущественного налогового вычета по подоходному налогу суммой не более 2 000 000 руб. То есть 13% от стоимости квартиры, которую купит семья, подлежат возврату из бюджета. Максимум возврата НДФЛ на одного человека — 260 000 руб. Если квартира оформлена как совместная собственность супругов, то на получение вычета претендуют оба супруга. Например, при стоимости квартиры более 4 000 000 руб. общий размер возвращенного из бюджета налога на обоих супругов составит максимальную сумму – 520 000 руб.
Плюс предусмотрен налоговый вычет по уплаченным банку процентам по ипотеке суммой не более 3 000 000 руб. То есть максимум НДФЛ к возврату из бюджета составит 390 000 руб.
Ипотечные кредиты сейчас стали доступнее, чем несколько лет назад. Ипотека для молодых стала реальнее. Можно воспользоваться государственными программами или сразу обратиться в банк, который предоставляет льготы молодой семье.
Самое главное при принятии сложного решения взять кредит – объективно оценивать свои финансовые возможности для дальнейшего её погашения. Ипотека – это ответственный шаг, но если воспользоваться всеми возможными льготами, свое жильё станет доступнее.
Загрузка...
