Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Отсутствие достаточно просторного жилья – серьёзная проблема для большей части молодых семей. И получение ипотеки остаётся одним из немногих приемлемых способов для решения данной проблемы. Потому вопрос по такому направлению, как льготы по ипотеке многодетным семьям, не утрачивает актуальности.

Кому положено оформление льготной ипотеки

При воспитании, содержании трёх и более детей семью стандартно признают многодетной. Но допустимы корректировки в правилах, в зависимости от того, какой регион РФ имеется в виду. Закон позволяет принимать соответствующие решения на региональном уровне. Главное – учитывать культурные и национальные особенности местности. Например, в Москве многодетность появляется уже при наличии трёх детей. Для жителей Ингушетии — помощь при воспитании пятерых и более несовершеннолетних. У каждого региона по ипотеке многодетным семьям есть особенности начисления.

Важно не забывать, что в действующие нормы постоянно вводятся дополнительные корректировки. Иногда цифры меняются в зависимости от того, как складывается демографическая обстановка. Однозначности нет в ситуациях развода родителей, деления детей между ними. Когда развод привёл к тому, что после него одной стороной воспитывается меньше трёх детей – статус многодетности утрачивается.

При этом учитываются и дети, которые были усыновлены.

Учёту подлежат только дети, не достигшие совершеннолетнего возраста. Очное обучение позволяет увеличить возраст получения помощи до 23 лет.

Особенности ипотечных программ

На протяжении длительного срока не вводили отдельную программу для данной категории. Существовал лишь проект под названием «Доступное жильё». Проект направлен на помощь нескольким категориям:

• семьи со статусом многодетных;
• недавно поженившиеся;
• представители бюджетной сферы.

Новая версия программы поддержки впервые появилась ещё в 2013 году. И теперь срок её действия постоянно продлевают. Банки стараются снижать процентные ставки, за счёт чего появляется нормальная конкуренция. И условия для самих клиентов становятся более выгодными. Льготная ипотека для многодетных семей становится доступнее.

Сбербанк стал первым учреждением, принявшим участие в разработке подобных программ. Характерно серьёзное снижение действующих процентных ставок для молодых семей. Были предприняты и другие действия:

• увеличение сроков кредитования;
• уменьшение первых взносов по объёму.

Семьи из 5-7 человек обычно приобретают более крупные и просторные квартиры. Их стоимость, соответственно, больше, чем у ближайших аналогов.

Каждый год правительство старается ввести новые программы поддержки со сниженными ставками и другими дополнительными условиями.

Возможные варианты оформления

Многодетным семьям разрешается рассмотреть несколько предложений на рынке. И выбрать вариант, который кажется наиболее привлекательным. Главное – наличие документа, который подтверждает, что граждане относятся к той или иной категории. Для получения такой документации надо обратиться к сотрудникам Пенсионного Фонда. После уже можно определяться с дальнейшими шагами, когда оформляется льготная ипотека многодетным семьям.

1. На получение значительных льгот могут рассчитывать все семьи, принявшие участие в программе поддержки федерального уровня. Государство вернёт часть процентов, которые уже были уплачены по договору кредитования. Этот вариант считается одним из самых выгодных.
2. Если гражданин относится к так называемым бюджетникам, он может принять участие в одной из двух других программ – «Доступное жильё» либо «Многодетная семья». Государство не будет перечислять дополнительные средства, но и в этом случае гарантирует использование щадящих условий. Это касается не только уменьшения первоначального взноса вместе со снижением процентов. Есть и другие доступные льготы. Например, получение отсрочек при рождении детей. Или дополнительное снижение ставок, когда жильё приобретается в новостройках. Использование условий ведёт к снижению нагрузки на граждан, льготы многодетным оформляются быстрее и проще.
3. На налоговый вычет в размере 13 процентов ранее уплаченных налогов могут рассчитывать те, кто ранее не получал никаких дополнительных компенсаций. Это серьёзные деньги, которые также можно направить на погашение задолженностей по ипотеке.
4. Допустим вариант, когда часть ипотеки гасится материнским капиталом. Ни один банк не возражает против такого варианта. В этом случае не надо ждать достижения ребёнком трёхлетнего возраста, чтобы использовать помощь от государства по назначению. Но налоговый вычет на данную сумму не распространяется. Льготу можно получить уже с остатков потраченной суммы, после использования материнского капитала.
5. Различные программы поддержки многодетных семей вводятся на региональном уровне, в местных бюджетах. Стоит поинтересоваться наличием подобных программ, условиями по ипотечному кредиту.

Соблюдение основных условий не доставит труда, достаточно изучить несколько действующих предложений на рынке.

Об основных условиях получения

Поддержка молодых семей отличается от аналогичных проектов, связанных с предоставлением доступного жилья. Из главных требований отмечают наличие на воспитании трёх и более детей младше 18 лет. На них обязательно предоставляются паспорта со свидетельствами о рождении. Из обязательных требований также брак с официальной регистрацией. Ведь учёту подлежит общий доход семьи, а супруг или супруга обязательно становятся созаёмщиками. Ипотечное кредитование работает так практически во всех случаях.

На рассмотрение заявок редко уходит больше 2-3 дней. Платёжеспособность влияет на то, какое решение принимает банк относительно тех или иных клиентов. В качестве созаёмщиков можно привлекать не только супругов, но и вообще любых родственников. Тогда одобряемые суммы возрастают. До 6 заёмщиков в целом могут выступать поручителями по кредитам для таких категорий граждан.

Участие в программе «Молодая Семья» предполагает возраст одного из супругов менее 35 лет. Кроме того, брак должен быть зарегистрирован. Только в этом случае выплачивают ипотеку многодетным семьям.

Кредитная история клиента также подвергается внимательному изучению. Даже наличие небольших задолженностей не помешает, если они были вовремя погашены. Обязательно иметь при себе гражданские удостоверения, получить статус гражданина РФ. Не обойтись без предоставления документов, подтверждающих потребность получить новое жильё.

Сбор всех документов рекомендуется доверить юристу, но можно решить вопрос и самостоятельно.

Об ипотеке по субсидии

Субсидии предполагают создание ситуаций, когда государство берёт на себя гашение хотя бы части задолженности. Конечно, компенсации не могут быть выданы всем, ведь желающих слишком много. Потому, в первую очередь, внимание обращают на многодетные семьи, которые давно оформили все требуемые документы, встали на учёт до 2005 года. Для них льготный режим действует несколько иначе.

Существуют разные виды льгот на покупку жилья, доступ к которым получают многодетные семьи. Иногда компенсация достигает примерно 1/3 от стоимости квартиры. В других случаях государство само может оплатить стоимость 30 квадратных метров любого жилого объекта.

При этом контролирующие органы внимательно следят за тем, как расходуются деньги. Ведь источником выплат остаётся государственный бюджет. Проводится проверка приобретаемого объекта по вопросу соответствия каждому требованию.

Имеются и некоторые дополнительные особенности.

1. Нельзя сразу получить субсидию, вложить материнский капитал и оформить вычет.
2. Нужно использовать только одну из схем поддержки за один раз.

Подобные вопросы лучше уточнять заранее, обращаясь к налоговым службам.

Условия Сбербанка, ВТБ24 и некоторых других организаций

Именно у Сбербанка впервые появилась эта программа. Но организация до сих пор трудится над созданием новых разработок в данном направлении. Потому лучше заранее уточнить информацию относительно того или иного конкретного региона. Условия для клиентов действуют следующие:

1. Первый взнос от 20-30 процентов.
2. Для многодетной семьи этот показатель реально снизить до 10 процентов.
3. Срок ипотеки – до 30 лет.
4. Ставки по процентам со сниженным уровнем для многодетной семьи по займу — до 11 процентов.

Покупка объектов внутри новостроек позволяет рассчитывать на дополнительное снижение, до 6-8 процентов. Со стороны государства треть стоимости возвращается тем, кто заключает соглашения именно на таких условиях. Деньги перечисляются на банковский счёт, после чего идут на погашение долгов по ипотеке. Сумма продолжает уменьшаться при рождении последующих детей.

Выдача компенсаций возможна, только если реально будет доказана потребность в улучшении жилья. И если другие способы для приобретения квартиры отсутствуют. Получение субсидий усложняется, если есть другие объекты недвижимости.

О требованиях к заёмщикам

Отдельные заимодавцы могут выдвигать различные условия для оформления договора. Но большинство требований остаются одинаковыми. И выглядят примерно следующим образом:

1. Наличие официального статуса многодетной семьи.
2. Доказательства в пользу необходимости изменить условия проживания. Для этого надо обратиться к органам местного самоуправления, чтобы они выдали соответствующий документ. Учёту подлежит не только то, сколько квадратных метров находится в распоряжении одного гражданина. Присматриваются также к удобствам и техническим параметрам, другим характеристикам.
3. Постоянная регистрация членов семьи на территории РФ. И конкретного региона, где планируется оформить документы.

Более лояльно учреждения часто относятся к семьям, где оба родителя младше 35 лет.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки предполагает наличие следующего пакета документации:

1. Материнский капитал с формой сертификата. Представляются оригиналы, копии. Не обойтись без специальной выписки из ПФР, которая подтверждает наличие того или иного материального положения. При желании счета можно гасить и за счёт собственных средств.
2. Мужчины младше 27 лет представляют в обязательном порядке военные билеты.
3. Понадобится справка, где написано о составе семьи.
4. Копии трудовых книжек вместе со справками, подтверждающими уровень дохода.
5. Удостоверения со статусом многодетных родителей.
6. Свидетельства по рождению детей.
7. Брачные свидетельства.
8. Копии гражданских удостоверений всех членов семьи совершеннолетнего возраста.

Заключение и некоторые нюансы

В приобретении современного жилья важным фактором часто выступает размер первоначального взноса. Учитывая минимально необходимую площадь, даже для самой маленькой семьи и стандартные 20 процентов могут показаться серьёзной суммой. Потому заёмщики стараются найти варианты, которые не предполагают дополнительных требований в этом направлении.

Но даже социальные ипотеки не разрабатываются без требований по первоначальным взносам совсем. Могут лишь представить дополнительную льготу, позволяющую снизить размер. И это единственная возможность. Ведь любой банк – это коммерческая организация, которая стремится по максимуму обезопасить себя. Только после учёта данного фактора им интересно создавать привлекательные программы, позволяющие расширить список клиентов, привлечь людей к сотрудничеству.

Первоначальный взнос поэтому остаётся неизменным условием. Можно лишь поискать организации, где требования и правила не такие жёсткие, как у остальных участников рынка.