Процесс и условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Калькулятор, игрушечный домик

На сегодняшний день сфера ипотечного кредитования стала своего рода торговой площадкой, где продавцами являются кредитные учреждения, которые все время друг с другом конкурируют. Чтобы навязать именно свои условия, банки предлагают все больше программ для ипотеки молодым семьям. Это все достигло таких невиданных оборотов, что теперь подавляющее большинство семей в РФ решают свои жилищные трудности при их помощи. Это неудивительно, ведь рассрочка на долгие годы дает возможность стать собственником недвижимости уже сейчас.

Чтобы оказать помощь молодым семьям, правительством была учреждена субсидия на погашение ипотечного кредита. Такое решение значительно упростило процесс оплаты. Помесячный платеж в течение пятнадцати, а то и двадцати лет становится тяжелой ношей для семьи. И большую его часть составляет банковская накрутка. Как итог, на оплату ипотеки семья тратит в два раза больше средств, чем если бы покупала квартиру самостоятельно.

Суть льготной ипотеки

Что такое ипотечная госсубсидия, и чем именно она способна помочь гражданам? Субсидирование процентной ставки по ипотеке — это своего рода компенсация банку разницы между льготной и стандартной ставкой по займу на недвижимость. В качестве дополнения отдельные категории россиян могут рассчитывать на получение жилищных сертификатов, которые помогут им в покупке жилой площади.

В каждом отдельном регионе РФ требования к предоставлению поддержки по ипотеке от государства могут отличаться в незначительных деталях: фундаментальные принципы прописаны в законодательстве, но на местном уровне могут немного иначе трактоваться.

Субсидия на погашение ипотеки предоставляется только на основании строгой очередности. Если в течение года у вас так и не вышло оформить субсидии на ипотеку, не стоит сдаваться. Рекомендуется снова ее добиваться и повторять всю процедуру. Опять собирать все документы, вставать в очередь. Если документы не будут предоставлены повторно за определенное количество времени, то вас вычеркивают из списка на субсидии на погашение ипотеки. Кроме этого госпрограмма субсидирования ипотеки устроена таким образом, что очередь может еще и смещаться. Но происходит это только тогда, когда заявление оформила семья, остро нуждающаяся в ее получении.

Государственное субсидирование ипотеки не способно помочь тем, кто хочет претендовать на него, но не удосужился собрать все необходимые документы. Программа субсидирования ипотеки позволяет встать в очередь только после того, как все представленные бумаги будут проверены. Специальная служба по поддержке граждан не торопится с проверкой документов. А без этого семья к субсидированию допущена не будет. Именно поэтому для ускорения всего процесса рекомендуется почаще напоминать о поданном заявлении.

Женщина с мужчиной изучают документы, на переднем плане - игрушечный домик

Потребуется собрать большое количество справок из исполнительных и соцучреждений. В том числе и справку о доходах, которая необходима не только в банке, но и в соцслужбе. Помимо этого нужен документ из отделения ЖЭКа о том, где вы зарегистрированы и о составе семьи. Субсидированная ипотека доступна только по месту прописки.

Кто имеет право на помощь

Сегодня практически каждая третья семья может без проблем получить ипотеку. Но вот стабильно ее выплачивать способны далеко не все. И поскольку сами граждане не в состоянии погасить свой долг, им остается рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Отсюда вытекает логичный вопрос, как получить субсидию на ипотеку от государства, и кто именно по закону может рассчитывать на ее получение.

Рассмотрим все категории людей, которые обладают правом претендовать на помощь от государства на погашение займа:

  • ученые;
  • военные;
  • семьи, которые живут в аварийном здании;
  • если каждый из двух супругов получил специальность, и оба они работают на госслужбе или с бюджетной сфере;
  • семьи, получившие маткапитал;
  • многодетные семьи.

В данном случае в определение семьи входят два супруга минимум с одним ребенком до 18-ти лет. В случаях, когда в процессе оформления субсидии у семьи появится еще один малыш, то они вправе рассчитывать на ее увеличение на 5%.

Субсидия по ипотечному кредиту является абсолютно безвозмездной. Ее можно направить как на возврат основного долга, тем самым понижая размер ежемесячных выплат, так и на внесение первоначального взноса, за счет чего шансы получить ипотеку заметно вырастают.

Важно: Государство субсидирует ипотеку только гражданам, которые смогут подтвердить факт того, что их жилище находится в аварийном состоянии либо его вообще нет.

Молодая семья из 4 человек сидит на диване

Еще один момент в отношении того, как получить субсидию на погашение ипотеки по материнскому капиталу. Данным правом обладают семьи с двумя и более детьми. Это могут быть как родные, так и усыновленные дети. Использовать эти деньги наличными не выйдет, но оплатить из получаемых средств первый взнос по ипотеке либо выплатить часть долга уже взявшим ее можно легко. Именно так большинство семей и распоряжается средствами материнского капитала.

Требования банков

До того, как приступить к процессу сбора документов, следует ознакомиться с требованиями банков по отношению к государственной ипотеке:

Сумма объекта недвижимостиНе должна превышать восьми миллионов рублей (максимальный предел зависит от региона)
Первый взносНе меньше 10% от всей стоимости
Предельный срок кредитованияНе больше 362 месяцев
Минимальная кредитная ставка8,5 процентов
ПлатежиДолжны осуществляться в равных долях (аннуитет)
СтрахованиеНе только на взятую недвижимость, но и самого заемщика
Размер субсидииДо 30 процентов от полной стоимости всего жилья, но при этом данная сумма не может быть больше одного миллиона рулей

Многое также будет зависеть от кредитной истории заемщика. Если он уже сталкивался с проблемой по возврату заемных средств, то в предоставлении ипотечного займа ему, скорее всего, откажут. При плохой кредитной истории рассчитывать на получение займа можно только в финансовых компаниях сомнительного характера. Но на них действие ипотечных субсидий не действует.

Важно: Военнослужащие имеют право на участие только в одной программе государственной помощи, связанной с недвижимостью. Таким образом, если они включены в списки по субсидированию, но тогда не смогут получить жилищный сертификат.

Как можно получить субсидию

Для того чтобы государство предоставило помощь такого рода, требуется:

  • проверить, может ли конкретно ваша семья рассчитывать на получение льготных условий;
  • подойти в местное отделение муниципалитета по работе с молодежью и уточнить перечень требуемых документов и справок именно для вашей семьи. Поскольку для семьи докторов нужны одни документы, для учителей — совсем другие, а для семьи военного — третьи. Также список документов будет отличаться при покупке квартиры и жилого дома.
  • собрать все необходимые документы;
  • дождаться решения по внесению в программу госпомощи. Стоит отметить, что принятое решение должны выдать заявителю на руки и строго в письменном виде. Если оно было принято необоснованно, это может стать основанием, чтобы подать в суд.

Человек достает монеты из кошелька, на дальнем фоне игрушечный домик

Какие документы необходимы для получения субсидии

Как уже писалось ранее, перечень требуемых справок разный в каждом отдельном случае. Именно поэтому перед подачей документов его следует уточнить для каждой семьи. Однако в обязательный пакет включены:

  • Решение жилкомиссии, оформленное в виде документа о том, что у конкретного семейства есть веские основания для улучшения жилищных условий на данный момент;
  • Копии удостоверений личности каждого из супругов. Также могут потребоваться копии других совершеннолетних членов семьи, если они проживают совместно;
  • Копии свидетельства о браке;
  • В случаях, когда семья неполная, документы о расторжении брака и справка о том, что дети находятся на попечительстве одного из родителей;
  • Документы, подтверждающие достаточный уровень доходов (это могут быть справки в формате 2-НДФЛ, копии трудовых); в ситуациях, когда кто-то из супругов на данный момент не работает, то справка из ЦЗН.

Человек держит ключи

Лучше заблаговременно подготовиться к тому, что сбор бумаг — трудный и затратный с точки зрения времени процесс. Госконторы в большинстве случаев не торопятся с решением и очень дотошно проверяют каждый документ. Но оформить госсубсидию действительно реально. Она может оказать немалую помощь при получении личного жилья. Поэтому не нужно особо бояться лишних трудностей: это однозначно того стоит.

В трудных условиях современной экономики программа помощи населению оказывает колоссальную поддержку. Если ориентироваться на показатели прошлого года, то количество ипотечных заемщиков возросло практически в два раза. Строительство большинства объектов недвижимости уже началось. А многие семьи уже заселились в свою новую жилплощадь.

В ближайший год пока никаких изменений в программах субсидирования не намечается. Возможно, в некоторых регионах бюджет будет сокращен. В других наоборот он будет увеличен. Но программа до сих пор действует, и ее отмена пока не предвидится.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации
Adblock
detector