Льготное кредитование на строительство жилья в России

Льготный кредит на строительство жилья представляет собой особую форму займа для физлиц, которая выдается как коммерческими, так и государственными банковскими структурами. Кредитная ставка по данным займам снижается путем государственного субсидирования. Основной особенностью таких займов является лояльность кредиторов к заемщикам. Каждый заемщик может самостоятельно выбрать наиболее длительный срок погашения задолженности, а также наименьший размер первичного взноса по кредиту.

Главные преимущества льготных займов на жилье

Если сравнивать льготные кредиты с классической ипотекой, то такие займы обладают рядом существенных преимуществ:

• более низкая процентная ставка или же ее полное отсутствие;
• предоставление займа конкретно для строительства или покупки жилой недвижимости;
• субсидирование от государства для облегчения погашения кредита;
• возможность получения каникул по кредитным выплатам;
• нет необходимости предоставлять документы, подтверждающие размер дохода при наличии зарплатной карты в банке, что будет выдавать кредит.

Молодые семьи, а также представители социально незащищенных слоев населения являются основными претендентами на то, чтоб получить такой заем. В зависимости от региона условия предоставления таких кредитов для разных категорий граждан могут существенно меняться.

Льготное кредитование для многодетных семей

Существует достаточно много различных категорий граждан, которые могут рассчитывать на получение государственной помощи при оформлении ипотеки.

Для каждой отдельной категории были разработаны индивидуальные схемы погашения займа.

Одной из основных категорий, что могут претендовать на льготные кредиты, являются молодые семьи, желающие улучшить собственные жилищные условия за счет покупки жилья.

С помощью специальных региональных подпрограмм по всей территории страны реализуется государственная программа льготного кредитования населения.

Одна из подобных подпрограмм дает возможность получить кредит многодетным семьям для строительства собственного дома на земельных участках, выделенных под ИЖС. Такие кредитные средства можно потратить как на оплату договора подряда, так и для полного погашения ипотечного договора.

Для каждого отдельного случая придется собрать определенный пакет документов, который в обязательном порядке будет включать в себя:

• паспорт гражданина РФ и свидетельства о рождении каждого лица, входящего в состав семьи;
• справку, подтверждающую статус многодетной семьи;
• справки, которые подтверждают факт регистрации в очереди на улучшение жилищных условий.

Зачастую срок по рассмотрению подобных заявок составляет около 1 месяца. В конечном итоге на имя заявителя придет письмо с ответом от соответствующих государственных органов. В том случае, если подобная заявка будет удовлетворена, то в ответном письме будет указан размер государственного субсидирования на жилье. Итоговый размер суммы льгот зависит от таких факторов, как:

• установленный нормативный региональный размер льготы;
• число детей в семье;
• нормативные показатели площади для многодетных семей, прописанные в договоре социального найма;
• суммарной площади жилья, где проживает семья;
• средней стоимости на рынке одного квадратного метра жилой недвижимости в конкретном регионе РФ.

Финансовую помощь от государства допускается тратить лишь на часть стоимости жилья или кредита, остальную сумму заемщик будет вынужден выплатить самостоятельно.

Льготы для молодых семей

Государственная социальная программа «Молодая семья» позволяет людям получить субсидирование для строительства собственного жилья. При этом субсидии не распространяются на автокредиты.

Для того, чтоб стать участником этой программы необходимо отвечать следующим требованиям:

• нужно будет паспорт гражданина РФ;
• иметь документ, подтверждающий факт регистрации брачных отношений;
• оба супруга должны быть младше 35 лет;
• предоставить справку о пребывании на учете по улучшению жилищных условий.

Кроме того, нужно подтвердить свою платежеспособность по остаточному займу, который не покрывается государственным субсидированием.

Важно помнить, что подобная возможность выдается супружеской паре лишь единожды.

Данный перечень документов должен быть передан в местные муниципальные органы. После того, как все документы будут проверены, заявители включаются в состав участников государственной программы льготного кредитования.

В среднем проверка происходит в течение 15 дней. Официальный ответ заявитель получит по почте. После того, как будет дан официальный письменный ответ, необходимо в течение 30 дней явиться в муниципалитет для получения сертификата о субсидировании.

Все деньги по такому сертификату выплачиваются лишь в следующем году.

Все перечисления на льготное кредитование будут произведены на банковский счет. Оттуда деньги будут переводиться на счет подрядчика строительства или же использованы для погашения ипотеки.

Субсидирование ипотеки для военнослужащих

Военнослужащие, которые принимают участи в ипотечной накопительной системе, имеют право на оформление дополнительных льгот по ипотеке.

Для оформления такой льготы военный должен:

• быть старше 21 года, но при этом младше 45 лет;
• иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
• являться собственником земельного участка либо же дома, находящегося на этапе возведения;
• также потребуется оформление страховки на жизнь и недвижимость, находящуюся в ипотеке.

На данный момент размер льгот по ипотеке для военнослужащих составляет 10,5 процентов годовых. На протяжении отрезка времени, когда гражданин находится на службе в армии по контракту, все проплаты по кредиту осуществляются государством.

Чтоб оформить подобный льготный кредит, хватит предъявления справки об участии в НИС. После того, как гражданин уволится из армии, все платежи по ипотеке он будет оплачивать самостоятельно.

Кроме того, льготное ипотечное кредитование распространяется и на бывших военных, которые уволились по возрасту, состоянию здоровью либо же в результате сокращения штата сотрудников.

Для этого нужно оформиться на протяжении полугода с момента увольнения в запас.

Для данных заемщиков минимальное количество лет должно составлять 5 лет. При этом годы обучения военной специальности в этот период не будут учтены.

Субсидии по ипотеке для молодых специалистов

На сегодняшний день в сельской местности существует проблема дефицита молодых кадров.

Для привлечения молодых специалистов в село существуют специальные государственные программы по льготному кредитованию жилья, которые распространяются на таких выпускников ВУЗов:

1. Что скоро получат или уже имеют на руках диплом. При этом они должны быть младше 35 лет.
2. Они должны иметь трудоустройство по специальности в сельской местности.
3. Также такие выпускники обязаны иметь постоянную регистрацию на территории конкретной сельской местности.
4. При получении подобной субсидии для постройки жилья либо же его покупку молодому специалисту придется отработать по специальности в селе как минимум 5 лет.

Основным условием для того, чтоб стать участником такой программы является острая потребность в собственной жилплощади.

Подобная субсидия в форме специального сертификата выдается в местном муниципалитете. Деньги, которые были получены в рамках данного субсидирования, допускается использовать для поношения кредита, выданного под ИЖС.

Пакет документов для оформления льготного кредита

В связи с тем, то заемщик планирует воспользоваться льготным кредитованием в рамках государственного субсидирования, ему перед походом в банк потребуется пройти процедуру регистрации по месту жительства.

Для получения льготного кредита нужно предоставить такие документы, как:

1. Составленное заявление на предоставление субсидии по ипотеке.
2. Выписку о доходах на самого заемщика и на каждого его домочадца за последнее полугодие.
3. Справка о составе семьи.
4. Выписку о том, что заемщик признан нуждающимся в получении собственного жилья.
5. Копии паспорта гражданина РФ, ИНН, свидетельства о рождении, свидетельство о заключении брака.
6. Документы, подтверждающие личность поручителей, их ИНН, а также справки о размере их дохода.

Все документы должны быть поданы в фонд льготного субсидирования, работающий на территории конкретного муниципалитета.