Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам

Для решения квартирных проблем все чаще граждане используют ипотеку. Но жизненные обстоятельства могут сложиться таким образом, что самые ответственные плательщики становятся должниками. Для таких случаев придумана программа помощи ипотечным заемщикам. Что это такое, и кто может рассчитывать на подобные выплаты?

Общая информация о программе

После того как в нашей стране грянул очередной кризис, ипотечникам пришлось нелегко. В связи с этим в 2015 году была принята государственная программа, согласно которой проводилась реструктуризация жилищного кредита. Затем программу продлили.

По сути, эта программа – помощь государства в выплате ипотеки, для тех, кто попал в тяжелую жизненную ситуацию. Данная программа финансируется из средств регионов РФ. Касается госпомощь и тех, кто брал рублевую ипотеку, и тех, у кого долг в валюте. Одно из главных условий – заемщик должен быть добросовестным плательщиком, при этом на момент подачи заявления допускается наличие просроченных платежей. Государство помогает в случае возникновения финансовых затруднений. И не стоит затягивать, чтобы не росли пени, и не портилась кредитная история. Чаще всего при реструктуризации должнику списывают 10% от суммы долга. При этом сумма не безгранична. Лимит списания – 600 000руб.

Основные виды программы:

1. Выделение специального периода, обычно около 18 месяцев, на время которого ставка по ипотеке уменьшается. Она составляет не больше 12%.
2. Пересчет кредита по ипотеке, если он был выдан в иностранной валюте. Пересчет происходит с понижением курса.
3. Погашение части кредита, не более 10% от основного долга.

Кто может рассчитывать на помощь

Для получения финансовой помощи заемщик должен отвечать следующим условиям:

• Наличие детей, своих или приемных.
• Жилье должно быть единственным, если в собственности находится несколько объектов недвижимости, или ипотека использовалась для приобретения нескольких объектов недвижимости – заемщик под программу не подпадает.
• Недвижимость должна относится к эконом классу. Элитная недвижимость не оплачивается с помощью государства.
• Имеет значение и метраж недвижимости. Для получения поддержки при наличии ипотеки на однокомнатную квартиру ее площадь не должна быть больше 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв. м. Многодетных семей такое ограничение не касается.
• Срок, который прошел после заключения договора займа, – не меньше года.
• Доход всей семьи не должен уменьшится более, чем на 30% от указанного в договоре. Или на каждого члена семьи после уплаты ежемесячных платежей должно оставаться 2 прожиточных минимума, предусмотренных в регионе.
• Также в группу тех, кто может рассчитывать на программы помощи, входят ветераны боевых действий и инвалиды, граждане, имеющие детей инвалидов.

При соблюдении данных условий заемщик может обсудить все детали с банком и начать собирать документы для участия в программе. На выплаты по ипотеке от государства можно рассчитывать, даже если имеются просроченные платежи.

Какие документы собирать

Чтобы получить помощь от государства, необходимо собрать пакет документов. На данный момент в него входят:

1. Заявление в письменном виде от заемщика, адресованное непосредственно организации – кредитору. В заявлении подробно указать причину, по которой возникли затруднения в выплате. Сюда относится – снижение доходов, рождение еще одного ребенка, потеря трудоспособности и т. д.
2. Документы, удостоверяющие личность не только главного заемщика, но и всех членов семьи, включая детей. Взрослые предоставляют паспорт, а документ детей – свидетельство о рождении.
3. Свидетельство о семейном положении и его изменениях. Документы о браке, о разводе или смерти одного из супругов.
4. Если супруги разводились через суд, представляется документ, в котором уточняется, с кем из родителей проживает ребенок.
5. Бумага о наличии инвалидности, если таковая имеется.
6. Документ, подтверждающий участие в боевых действиях.
7. Копия трудовой книжки.
8. Справка о доходах, сведения из ПФР.
9. Сведения, которые подтверждают получение или отсутствие пособия по безработице.
10. Справка, что ребенок, находящийся на иждивении, обучается на дневной форме обучения.
11. Выписка из ЕГРП о наличии жилья в обременении и информация об объекте.
12. График платежей по ипотечному кредиту.
13. Справка о выплаченных налогах и патентах.
14. Если недвижимость приобретена в новостройке, потребуется договор долевого участия.
15. Документы, которые может потребовать банк, в зависимости от ситуации.

Подавать эти документы нужно в банк, где оформлена ипотека. Перед этим в самом банке или на сайте нужно уточнить, присоединился ли он к данной программе. Всего на территории РФ в программе, которая оказывает помощь ипотечным заемщикам, участвуют около 100 банков и 20 ипотечных агентов. При этом заемщикам нужно знать, что помощь в погашении ипотеки можно попросить не один раз, если на это есть основания.

Что происходит в итоге

Тем, кто ждет поддержки от государства, следует знать, что платить все-таки придется. Ежемесячную оплату никто не освободит. После подачи заявления ожидайте получения одобрения от кредитной организации, которое может прийти в письменной форме, или по электронной почте, также сотрудники банка могут вам позвонить по телефону. Сроки рассмотрения данного заявления законом не предусмотрены, но по отзывам тех, кто воспользовался данной программой — достаточно долго. Вплоть до полугода.

Далее есть несколько вариантов реструктуризации, но при любом их них программа помощи заемщикам не предусматривает выдачу материальных ценностей на руки:

1. Конвертация по ипотечным кредитам. Если кредитование осуществлялось в валюте, госпрограммы предусматривают перевод в рублевый кредит, по прямому курсу ЦБ РФ, без комиссий.
2. Помощь в погашении ипотеки посредством снижения аннуитентных платежей сроком на полтора года. Понизить могут не больше, чем на 50%. При этом сумма помощи за все полтора года не должна превышать 1,5 миллиона рублей. Также эта сумма не должна быть больше 30% от основного долга.
3. Помощь по выплате одноразово и сразу. В таком случае гасится не больше 10% от кредита.

Придется встретиться с агентом банка или прийти в отделение вашей кредитной организации, чтобы узнать, как погасить ипотеку. Далее заемщик подписывает новый пакет документов, в том числе договор о реструктуризации долга, а также документы об уменьшении ежемесячных платежей в ипотечном кредите. К ним прилагается соглашение об изменении в закладной. Ждать получения закладной придется до месяца, а затем со всеми документами и их копиями можно идти и производить в юстиции госрегистрацию изменений.

Важным моментом являются дополнительные выплаты. По закону государственная помощь в выплате ипотеки заключается в компенсации расходов банка по реструктуризации. Поэтому дополнительные комиссионные платить не нужно. Но при этом все начисленные до этого пени и штрафы за просрочку остаются на заемщике. Некоторые банки поступают иначе, они переоформляют кредит, а прежний гасят. В таком случае придется заново оплачивать страховку и оценку недвижимости.

Как получить недвижимость в ипотеку знают многие и берут ее исходя из сегодняшних доходов и реалий. Но при возникновении критических жизненных обстоятельств никому не хочется становиться злостным неплательщиком. Предусмотреть такие риски практически невозможно, так как сроки кредита — длительные. Поэтому государство разработало программу помощи ипотечным заемщикам, которая является своеобразным спасительным кругом. Важно правильно и вовремя ей воспользоваться.