Предоставление льготной ипотеки в России

Возможность покупки недвижимости по ипотеке существует уже очень давно. Она выдаётся на различные сроки в практически любой валюте и под самые разные процентные ставки. Но такое явление, как льготная ипотека является новшеством для рынка финансовых услуг Российской Федерации. Стандартным процентом для ипотеки в 2017 году является ставка от 9 до 11 процентов годовых. В то время, как льготная ипотека позволяет обзавестись собственным жильем на гораздо более лучших условиях.

Для получения любого финансового займа необходимо чтобы заёмщик, то есть тот, кто берёт в долг, соответствовал требованиям, которые предъявляет к такой категории граждан кредитор. В случае со льготными условиями к требованиям финансового благополучия добавляется ограничение по покупке жилья в конкретном объекте либо соответствие государственной группе льготников (многодетная семья, мать-героиня, ветеран боевых действий и т. д.).

Актуальный список льготных программ, а также способы, как получить льготную ипотеку, указаны в данной статье.

Льготы, определённые на государственном уровне

Льготы при ипотечном займе бывают двух видов:

• оплата части начисленных процентов за счет государственного субсидирования;
• выдача кредита под меньший процент без участия государства.

На данный момент актуальны следующие льготные программы:

1. Программа «Молодая семья». Как правило, требуется соответствовать одному из двух требований. Либо заключить брак не позднее чем за год до даты приобретения ипотеки, либо иметь несовершеннолетнего ребенка и возраст обоих супругов должен быть до 35 лет.
2. Программа «Молодой специалист». Носит исключительно региональный характер и служит для привлечения молодых сотрудников в социальные организации регионов либо маленьких населенных пунктов.
3. Военная ипотека. Выдается военнослужащим, которые отслужили 4 года прапорщиками либо 3 года офицерами. Состоит из 2-х частей: накопительная и ипотечная.
4. Ипотека сотрудникам бюджетных организаций. В их перечень входят учителя, врачи и прочие. В отличие от военной не имеет накопительной части, за счет чего размер ипотеки в среднем меньше на 30%.
5. Льготная ипотека для сотрудников научного сектора. Аналогична ипотеке для бюджетных служащих, но выдается только гражданам, имеющим государственные награды за научную деятельность.
6. Ипотека для незащищенных слоёв общества и малообеспеченных граждан.

Ипотека для незащищённых слоёв общества

Целью создания данной программы льготного кредитования граждан является попытка вывести часть людей из ранга социально незащищенных, предоставив им достойные условия жизни путем участия государства в ипотечном кредитовании. Взять льготную ипотеку могут следующие граждане:

1. Проживающие в стесненных жилищных условиях. То есть общая площадь квартиры или дома получается менее 18 метров кв. на одного жильца. Стоит учесть, что норма на семью из двух человек составляет уже 48 метров. И считается при этом общая площадь, а не только жилая.
2. Очередники на получение квартир из государственного фонда.
3. Жильцы дома, который по заключению экспертизы был признан аварийным и подлежит расселению.
4. В случае, когда здоровый человек вынужден проживать с другим жильцом, у которого имеется заболевание, наносящее вред здоровью окружающих. Полный перечень таких диагнозов устанавливает министерство здравоохранения.

По ипотеке льготы имеет четыре варианта предоставления.

1. Льготная процентная ставка. Снижение реальной ставки по ипотеке. К примеру, если ипотека выдается под 12%, 5% может оплатить государство и тогда реальная процентная ставка станет 7%.
2. Денежная субсидия на покупку жилья. Материальная помощь в размере определённой части стоимости объекта. Не выдается наличными, а перечисляется на счет продавца по безналичному расчету.
3. Снижение стоимости. Продажа объекта на льготных условиях, по себестоимости, без торговой надбавки.
4. Выплата части ипотечных обязательств. Государство оплачивает часть суммы ипотечного кредита.

Молодая семья

Данная программа реализуется на двух уровнях: федеральном и региональном. Требования при получении каждой программы различны. Общая для страны программа подходит для семей, где супруги не старше 35 лет. Площадь жилья, в котором в данный момент проживает семья, должна не соответствовать установленным нормам. Конкретные нормы определяет каждый регион, в федеральной программе нет точно установленной нормы. При оформлении ипотеки по данной программе все равно придется получить одобрение от банка. А это значит, что уровень доходов должен соответствовать сумме кредита и сроку. Оба супруга должны иметь регистрацию по общему месту проживания, то есть на той самой жилплощади, которая не подходит под установленные нормы. Субсидия от государства в случае семьи без детей составит 30% стоимости квартиры по договору купли-продажи или договору долевого участия.

Семья с ребенком может рассчитывать на 35% оплаты и по 5% за каждого усыновленного или рожденного малыша.

Региональные ипотеки, как правило, имеют дополнительные требования:

• оседлость, то есть проживание на территории области в течение определённого срока;
• официальное трудоустройство в бюджетной сфере деятельности (военный, врач, учитель и т. д.).

В каждом регионе за льготную ипотеку отвечает департамент жилищной политики, именно туда следует обращаться за точными условиями кредитования и субсидирования.

Молодой специалист

В настоящее время работает несколько государственных льготных программ для специалистов социально значимых профессий. Список профессий ограничен учителями и врачами, специальность и направление значения не имеют. Молодой специалист в соответствии с действующим законодательством это гражданин, который пошёл работать по профессии сразу после окончания профильного учебного заведения. Трудовой стаж на первом месте работы не должен превышать срок в 3 года.

Данная льготная ипотека ставит своей целью предоставить ипотечный кредит на таких условиях и с таким ежемесячным платежом, чтобы его мог выплачивать сотрудник с небольшим денежным окладом. Но и тут есть ряд условий, которые необходимо соблюсти, а именно:

• внести из собственных средств не менее 10% от стоимости объекта недвижимости;
• возраст участника до 35 лет;
• для сотрудников образовательных учреждений трудовой стаж не менее 1 года;
• в случае участия в программе надо будет проработать на прежнем месте работы не менее 5 лет;
• доступна покупка вторичного жилья.

Государство выделяет денежную субсидию на оплату 20% стоимости квартиры, а ставка на оставшуюся сумму составляет 8,5%.

Ипотека для военнослужащих

Для военного на период службы по контракту открывается именной банковский счёт, куда приходят ежемесячные платежи, в 2017 году каждый платеж составлял примерно 21 700 рублей. Воспользоваться денежными средствами со счета можно не раньше 3-х лет с даты его открытия. Единственный способ их потратить — использовать как первоначальный взнос за квартиру. Перечисление денежных средств происходит по безналичному расчету. По военной ипотеке военнослужащий подписывает два договора. Первый с РосВоенИпотекой на беспроцентный заем, сумма которого равна сумме на счете на момент покупки квартиры, а второй с банком кредитором, который предоставляет обычный ипотечный кредит.

Сумма при жилищном займе у РосВоенИпотеки полностью погашается через 10 лет после оформления договора. Процентная ставка на 2017 год составляет 11,9%, что на 2-3% больше среднерыночных значений. Максимальная сумма, которую одобряют банки по военной ипотеке равна 2,4 млн рублей, срок ипотеки 15 лет. Ежемесячные платежи выплачивают со счета сотрудника, размер денежного довольствия не уменьшается. Важным условием является то, что на момент окончания ипотечного договора с банком, плательщик должен быть не старше 45 лет. Поэтому чем позже военнослужащий обращается в банк, тем меньше будет одобренная сумма.

Условия ипотеки для служащих бюджетных организаций

Это ипотека, льготу по которой могут получить только служащим организаций, стоящих на балансе бюджета. Неважно, из федерального или регионального бюджета финансируется деятельность организации. Право на оформление ипотеки имеют сотрудники со сроком непрерывного трудового стажа не менее 3-х лет. Обязан быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий компетентными органами. Граждане, воспользовавшиеся данной льготой, подписывают контракт, который обязывает отработать определенный срок в организации. Данное условие актуально для всех регионов. Предоставляется либо пониженная процентная ставка, либо денежная компенсация части стоимости.

Жилье юным талантам по программе молодой ученый

Основная задача программы привлечение одаренной молодёжи в научную сферу деятельности государства. Это одна из попыток уменьшить «утечку» мозгов в страны Запада и Европы. Список требований для участия в программе выглядит следующим образом:

• льготные ипотечные кредитования доступны сотрудникам чей возраст не более 35 лет на момент того, как он взял кредит, получение научной степени доктора наук позволяет получить программу в возрасте до 40 лет;
• быть членом РАН, РАМН, Академии сельскохозяйственных наук или сотрудником вуза федерального значения, исследовательского института, научного центра.

Условия жилищного кредита похожие на предыдущие программы. Первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, ставка по кредиту 10,5%. Если молодой ученый сможет внести не менее 2/5 от стоимости квартиры, тогда процентная ставка не может быть более 10%. Размер ипотеки, одобряемый банком, рассчитывается без учета доходов ученого. Размер ежемесячного платежа постепенно увеличивается каждый год, что создает комфортные условия для погашения ипотеки на ранних сроках. Список банков ежегодно утверждается Агентством Ипотечного Жилищного Кредитованиям. Банки, не утвержденные АИЖК, не могут выдавать кредиты по данной программе, а любые попытки оформить заем в неодобренной организации расцениваются как мошенничество с государственными денежными средствами.

https://www.youtube.com/watch?v=J7P3R1DU19Q

Иные виды льготных ипотек

Программы льготных ипотечных кредитов есть и в частных компаниях. Многие крупные корпорации и банковские организации предоставляют льготы по ипотеке своих сотрудников для покупки недвижимости при условии подписания контракта на определённый срок и оформления кредита в данной организации. Зачастую условия программы ипотечного кредитования частных компаний гораздо лучше, чем государственные предложения. Иногда компания готова выступить поручителем за своего сотрудника либо взять на себя оплату процентов по кредиту на квартиру. Такая практика, как правило, имеет место быть в отношении особенно ценных специалистов, чьи знания жизненно необходимы компании.