Льготные автокредиты: условия, как воспользоваться и какие автомобили участвуют

Копилка стоит на машине

Сегодня автомобиль не считается роскошью, а лишь средством для передвижения. Большинство россиян стремятся приобрести личное авто, что в период кризиса для многих довольно проблематично. Поэтому пользуются большим спросом автокредиты. Правительство России разработало программу для поддержки отечественного производителя – льготный автокредит. Его цель заключается в увеличении спроса на авто отечественной сборки. Данная статья расскажет о том, какие финансовые учреждения имеют разрешение для участия в этой программе, как получить заем, и какие авто попадают под программу субсидирования.

В чем суть автоподдержки

Программы льготного автокредитования запустились в 2009 году. Правительство РФ принимало решение в разгар кризиса. Цель программы декларировалась в стимулировании приобретения авто отечественного производителя. Господдержка заключена в погашении части долга за счет бюджетных средств, которые предусмотрены в виде процентов по кредиту. Обычно госсубсидиями погашается 2/3 от займа. Данная часть указывается в процентном соотношении от цены автомобиля и считается доходом банков за обеспечение кредита.

Следует понимать, что денежное покрытие составляется не по ставке за кредит, а на погашение реинвестирования, предоставленного ЦБ России. Иными словами, это означает, что, если ставка банка за автокредит составит 20%, банковское вложение 11%, то на государственные субсидии рассчитывается 7,3%, при этом заемщик выплачивает 12,6%. Реинвестированная ставка устанавливается ЦБ РФ на соответствующее число.

Интересно! Государственная программа субсидирования автокредитов на 50% увеличила продажу и производство автомобилей отечественной сборки.

Невзирая на то, что данный метод государственного содействия принес ощутимые результаты, он был временно приостановлен. Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования в 2013 году. Однако на сегодняшний день на нее выделилось 10 млрд рублей. Причем в 2015 году эта сумма составляла 30 млрд рублей. Получается, что не у всех желающих получится воспользоваться данной поддержкой. Это повлияло на то, что изменились условия поддержки государства как к заемщику, так и к банку.

Денежные купюры, ключи и игрушечная машинка

Условия получения льготного автокредита

Исходя из федерального проекта сегодня банки выставляют следующие требования по предоставлению займов:

  1. Льготные условия предназначаются исключительно для граждан России и выдаются в национальной валюте.
  2. Автомобиль должен стоить меньше 1 млн 450 тыс. рублей.
  3. Авто должно весить менее 3,5 т.
  4. Возраст машины не должен превышать 12 месяцев от момента ее приобретения. Она не должна ранее стоять на регистрационном учете.
  5. Имеется фиксированная скидка на заем, которая равняется 6,7%.
  6. Срок выплаты займа должен быть менее 3 лет.
  7. Первоначальный взнос отсутствует. Раньше минимальный первоначальный взнос равнялся 20% от полной стоимости авто.
  8. Максимальный кредитный заем должен быть меньше 920 тыс. рублей. Минимальные цифры устанавливаются финансовой организацией.
  9. Ранее требовалось, что машины должны быть изготовлены исключительно российским производителем. Сегодня разрешено приобретать некоторые авто иностранного производителя.
  10. Транспортное средство должно относиться к легковым категориям.
  11. Автомобиль ранее не должен быть в употреблении.
  12. Приобретаемое автосредство не должно использоваться для коммерческих целей.

Девушке отдают ключи от машины

Условия схемы субсидирования автокредитов государством действуют на большинство финансовых учреждений. Беря заем, следует понимать, что приобретаемый транспорт становится предметом залога платежеспособности. Все банки выдвигают одинаковые запросы по государственному кредитованию. Однако имеются дополнительные условия, которые могу разнится. Они подчиняются требованиям банка, их рекомендуется узнавать на месте. Отличия получения займа, предоставляемого финансовыми организациями, заключаются в:

  • величине процентной ставки по договору;
  • минимальной сумме кредита;
  • наличии положительной кредитной истории заемщика;
  • наличии прописки по размещению места взятия займа на автомобиль.

Важно! Опираясь на предпочитаемые условия автокредитов большинство организаций с 2016 года не требуют обязательного оформления КАСКО.

Какие автомобили можно приобрести по льготному кредиту

В последнее время государственная программа льготного автокредитования позволяет приобретать не только транспорт отечественного, но иностранного изготовителя. Наибольшую популярность набрали машины марки Nissan, Renault, LADA. С 2017 года разрешается брать кредит на авто до 50 разновидностей. В список транспортных средств, имеющих право на участие в госсубсидировании кредитного займа, входят следующие автомодели:

Страна-производительВид автомобиля
Россия
  • Все модели LADA
  • Вездеход 4 х 4
  • УАЗ
  • ЗАЗ
Америка
  • Сhevrolet
  • Ford Focus
Корея
  • KIA
  • Hyundai
Daewoo
  • Matiz
  • Nexia
Германия
  • Opel
  • Volkswagen
Франция
  • Citroen
  • Peugeot
  • Renault
Южная КореяDaewoo
Япония
  • Mazda
  • Mitsubishi
  • Nissan
  • Toyota
Чехия SKODA
Украина Bogdan

Кто сможет воспользоваться льготным автокредитом

Когда автокредит с государственным субсидированием начал работать в России, многие люди стали задаваться вопросом, как получить данный заем. Приобрести автомобиль с льготными условиями может гражданин России, возраст которого варьируется от 21 до 65 лет.

Некоторые финансовые организации разрешают субсидировать лица, которые достигли 18 лет. Данная ситуация возможна при наличии поручителей. Причем им во время полноценного погашения кредита должно быть не больше 75 лет.

Прежде чем рассчитать процентную ставку, сумму первоначальных и последующих взносов, заемщик должен принести следующие документы:

  • паспорт РФ, с указанием временной или постоянной регистрации того района, где будет происходить сделка;
  • водительские права;
  • справку с трудового места за последний квартал с непрерывным рабочим стажем более 1 года. Причем обязательное требование заключается в официальном трудоустройстве заемщика;
  • заверенную работодателем копию трудового договора.

Важно! Получить льготное автокредитование по силам исключительно физическим лицам.

Имеются банки, которые могут выдать заем только по 2 документам, что влияет на сумму первоначального взноса. Она составляет не меньше 30% от полной стоимости автомобиля.

Передача документов и ключей между людьми

Если заемщик имеет плохую кредитную историю, то у банка имеется право отказа в займе. Гражданин, который владеет отрицательной кредитной историей, может заручиться поручителем. Также ему могут разрешить кредитование при условии предоставления банку добавочного имущества вместе с приобретаемым автотранспортным средством.

Кроме того, финансовые организации имеют право запретить субсидирование автокредитов женщинам, у которых имеются дети, чей возраст не достиг полугода.

Какие банки могут дать льготное кредитование

Законодательство России не дает перечень конкретных банков, имеющих право на участие в проекте по льготному автокредитованию. Центробанк выдвинул финансовым учреждениям целый ряд требований. Это привело к тому, что аккредитацию получили не все организации.

Основное требование, которое выдвигалось к банкам, является наличие 50% акций ЦБ РФ и наличие уставного капитала не меньше 70 млрд рублей. Сегодня около 90 финансовых учреждений могут участвовать в этой программе. К наиболее популярным относятся следующие из них:

  1. Банк Москвы, который выдает заем под 15% годовых. С учетом государственных вычетов ставка составляет 7,5 %.
  2. Росбанк, имеющий действующую ставку 19% с учетом вычетов, которая снижается до 9 %.
  3. ВТБ имеет действующую ставку 17%, которая снижается до 8,5%.
  4. Россельхозбанк, имеющий действующую ставку 15%, снижающуюся с вычетами до 7,5%.
  5. Юникредит, который имеет действительную ставку, равную 15%, снижающуюся из-за наличия государственных вычетов до 8%.
  6. Сбербанк имеет ставку равную 16%, снижающуюся до 8%.

Причем каждое финансовое учреждение владеет индивидуальными преимуществами, которые рекомендуется узнавать на месте. Например, у Сбербанка имеется возможность погашения кредита до срока без наличия штрафов. Для этого заемщику следует заполнить письменное заявление. Юникредит субсидирует с наиболее низкими ставками.

Льготный кредит на авто является наиболее выгодной программой для тех лиц, которые желают приобрести транспортное средство в заем. Если же люди решились на данный шаг, то следует поторопиться, поскольку на следующий год программа может закончить свое действие.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации
Adblock
detector