Условия получения и размер страховых выплат по договору страхования

Девушка построила пирамидку из монеток

Согласно действующему законодательству, страховой выплатой является денежная компенсация, выплачиваемая страховой компанией застрахованному лицу или его представителю в случаях, указанных в документально оформленном договоре. Предметом договора может служить как имущественные вещи, так и здоровье или жизнь гражданина, а основным смыслом страховки является возмещение причиненного ущерба в материально выраженной форме.

Получатели по страхованию

Выплаты по страхованию соразмерны сумме причиненного ущерба, как правило, пособия не превышают реальной стоимости объекта, которая рассчитывается на момент заключения договора. Сама процедура оценки является урегулированием наступившего случая и происходит за максимально короткие сроки в случаях, когда страховщик дорожит своей репутацией и благополучием своих клиентов.

На получение компенсаций могут претендовать следующие лица:

  • сам страхователь;
  • лица, указанные в договоре как выгодоприобретатели и назначаемые самим страховщиком;
  • наследники застрахованного лица.

Дополнительные условия на получение выплат могут быть оговорены на момент заключения договорных отношений.

Формы страховых выплат

Виды страховых выплат различаются в зависимости от объекта страхования, а также дополнительных договоренностей со страховщиками. Страховое возмещение может иметь следующие разновидности:

  • выплаты, предоставляемые на время нетрудоспособности;
  • единовременные страховые выплаты;
  • ежемесячные страховые выплаты;
  • возмещение расходов, связанных с лечением и восстановлением здоровья вследствие случая, признанного страховым.

Пособия, предоставляемые на время нетрудоспособности, выплачиваются при производственных травмах, а также заболеваниях, вызванных профессиональной деятельностью. Перечисляются в течение всего периода выздоровления и имеют размер среднемесячного заработка сотрудника.

Единовременная страховая выплата начисляется страхователю по результатам экспертизы, установившей потерю трудоспособности в результате случая, признанного страховым. В случае гибели застрахованного лица на компенсацию вправе претендовать его наследники и выгодоприобретатели.

Максимальная сумма выплаченной компенсации регламентируется законодательством. Установленный на 2017 год максимальный лимит — 94 тыс. руб., при этом размер единовременной страховой выплаты может быть меньше установленного значения.

Ежемесячная страховая выплата начисляется на протяжении всего времени нетрудоспособности, в случае гибели страховщика выплата предоставляется его наследникам или прочим лицам, имеющим на нее право. При этом:

  • несовершеннолетние — до достижения 18-ти летнего возраста;
  • студенты — до достижения 23-х лет;
  • пенсионеры — пожизненно;
  • инвалиды — на время действия инвалидности.

Офисный работник считает прибыль на калькуляторе

В таких случаях расчет страховых выплат происходит на основании среднего заработка застрахованного лица исходя из сумм, перечисленных за последний год. При стаже менее 1 года, заработанная сумма с учетом всех премий делится на количество месяцев фактически отработанного периода. Ежемесячная страховая выплата не может быть ниже минимального установленного значения и должна индексироваться в соответствии с коэффициентами, применяемыми в данной местности.

Для самостоятельного предварительного подсчета суммы выплат можно использовать калькулятор из интернет-ресурсов.

Обязательные документы

Для получения страховых выплат необходимо обратиться в страховую компанию или фонд страхования (в зависимости от контрагента) с документами, удостоверяющими личность, а также с полисом. Прилагаемый пакет документов индивидуален для каждого объекта и зависит от рассматриваемого случая.

При обращении по случаю временной нетрудоспособности необходимы следующие документы для страховой компании:

  1. Справка, выданная медицинским учреждением.
  2. Выписка из истории болезни.
  3. Оригинал листка нетрудоспособности.
  4. Документ из травмопункта (в случае получения травмы).
  5. Заявление о страховой выплате.

К вышеуказанному перечню документов при нанесении вреда здоровью вследствие дорожно-транспортного происшествия, добавляются следующие пункты:

  1. Копия протокола о нарушении.
  2. Постановление о нарушении.
  3. Справка из ГИБДД.
  4. Копия водительских прав.

Страховое свидетельство и деньги

В тех случаях, когда страховым случаем является наступление инвалидности, предоставление соответствующего заключения комиссии обязательно. При гибели застрахованного лица наследники или выгодоприобретатели должны предоставить свидетельство о смерти, заключение судебной медэкспертизы, свидетельство о праве наследования. При отсутствии оригиналов перечисленных документов законодательно предусмотрено предоставление их нотариально заверенных копий.

При рассмотрении дела и назначении выплат страховщику могут потребоваться дополнительные документы, не входящие в указанный список. От скорости их предоставления напрямую зависит расчет и выплата компенсаций.

Как выплачивается

Регламентированный срок рассмотрения подаваемого заявления и прилагаемого к нему пакету документов — от 5 дней до двух недель, однако время рассмотрения может продлеваться при возникновении сомнений в подлинности поданных заключений и свидетельств. В таких случаях страховщик вправе запросить дополнительную проверку документов.

Значительно увеличить срок предоставления может и судебный процесс, проводимый по факту страхового случая. Как правило, решение о выплате вносится лишь после окончательного вердикта судебных органов. При вынесении положительного решения в течение 10 дней страховые компании должны рассчитать и произвести перечисление компенсации. Вид расчета не принципиален, деньги могут перечислить как на личный счет в банке, так и выдать наличными.

Если размер перечисленной компенсации не удовлетворяет получателя, последний вправе обратиться в страховую компанию с претензией. При отказе в перерасчете заявление может быть подано в Федеральную службу надзора.

Как получить

Порядок осуществления страховых выплат начинается с уведомления о наступлении случая компетентных органов. Таким образом:

  1. В случае пожара оповещается МЧС.
  2. В случае нарушения прав и причинения вреда имущества и здоровью необходимо обратиться в правоохранительные органы.
  3. При дорожно-транспортном происшествии вызывается инспектор ГИБДД.
  4. При нанесении увечий и травм необходимо уведомить скорую помощь.
  5. При происшествиях, связанных с коммуникациями, оповестить нужно соответствующую аварийную службу.

Кучка из пятьсот рублей, калькулятор

Не нужно пытаться самостоятельно ликвидировать последствия или проводить ремонт имущества, недопустимо и его перемещение в пространстве до приезда компетентных служб. Необязательным, но крайне желательным являются такие доказательства, как фото и видеосъемка.

Следующим шагом является подача заявления в письменном виде в страховую организацию, не позднее 5 суток с момента происшествия (сроки устанавливаются индивидуально для каждой компании и прописываются в условиях договора). Подаваемый документ должен содержать исчерпывающую информацию о произошедшем и перечень поврежденного или уничтоженного имущества. В тех случаях, когда в установленные сроки обратиться с заявлением не представляется возможным, дальнейший алгоритм действий необходимо уточнить по телефону у специалиста компании.

После вышеописанных действий начинается процесс сбора необходимого пакета документов. Важно уделять большое внимание точности указанных в них данных, а также отсутствие ошибок и недочетов. В противном случае бумаги будут возвращены для исправлений и переделок.

Далее, происходит проведение проверки поданных документов, определение размера страховой выплаты специалистами организации, документальное оформление вынесенного решения. На все эти операции страховым компаниям выделяется срок до 15 дней.

Логическим завершением процесса является перечисление компенсации, происходит оно в течение 10 дней после принятия решения при единовременной выплате, и периодически в установленный срок в случае периодических платежей. Размер ежемесячных страховых выплат устанавливается единожды, и может лишь индексироваться на протяжении перечислений.

Каковы шансы получить страховые выплаты своевременно и в полном объеме? Очень высоки, при условии, что все документы будут собраны и предоставлены оперативно и заполнены без ошибок.

Бизнесмены оформляют сделку

Причины отказа

Наиболее распространенными причинами в отказе от перечисления страховых выплат являются:

  1. Обращение в страховую компанию после истечения предельно установленных сроков. Обжаловать решение в данном случае поможет документальное подтверждение уважительных причин, кроме того, в большинстве случаев опоздание с подачей заявления не может служить основанием для отказа. В любом случае установленные временные рамки нужно соблюдать.
  2. Отказ может обосновываться и наличием ошибок, и ложных сведений в самом договоре страхования.
  3. Виновность страховщика или застрахованного лица в случившемся. Правила, установленные страховыми компаниями, не предусматривают обоснованность притязаний при нанесении преднамеренного ущерба.
  4. Отсутствие необходимых документов и отказ в их предоставлении. Как правило, такое решение неокончательно и может быть пересмотрено при передаче отсутствующих бумаг.
  5. Компания не обязана выплачивать компенсацию ущерба, причиненного в результате боевых действий, гражданских войн, а также ядерных взрывов, радиационного выброса и прочих форс-мажорных ситуаций, указанных в договоре.

Страховое возмещение может стать хорошим подспорьем при чрезвычайных ситуациях, связанных с порчей и утратой имущества и здоровья. Однако прежде чем заключать договор с той или иной СК, следует внимательно изучить все его пункты в части предмета страхования и исключений из случаев, подлежащих компенсации. Это позволит избежать таких случаев, когда оплаченный полис не покрывает самых значительных рисков. Страхование – дело индивидуальное, не существует учебника, по которому работают все компании, каждая из них разрабатывает свои правила и ограничения. Поэтому не стоит пренебрегать тщательным изучением документации.

Ссылка на основную публикацию
Похожие публикации
Adblock
detector